DSR은 대출 심사의 핵심 지표입니다. 계산 공식, 적용 기준, 예시까지 한 번에 확인하세요. 빠르게 DSR 계산법을 원하시면 아래 글에서 확인하세요.
1. DSR이란?
DSR (총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율을 의미합니다.
📌 DSR 공식:
DSR(%) = (연간 총 원리금 상환액 ÷ 연소득) ×
100
연간 총 원리금에는 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 학자금대출 등 모든 대출이 포함됩니다.
2. DSR 규제 기준 (2024년 기준)
| 구분 | 적용 기준 | 비율 |
|---|---|---|
| 총 대출액 1억 초과 | 시중은행, 제2금융권 | DSR 40% 이하 |
| 총 대출액 2억 초과 | 모든 금융기관 | DSR 40% 이하 |
| 1억 이하 | 일부 예외 | 미적용 또는 약한 기준 |
* 규제지역(투기과열지구 등)에서는 기준이 더 엄격할 수 있습니다.
3. 실전 DSR 계산 예시
✅ 예시 1: 연소득 5천만 원, 상환액 2천만 원
- DSR = (2,000만 ÷ 5,000만) × 100 = 40%
- → 기준 충족
✅ 예시 2: 연소득 4천만 원, 상환액 2천만 원
- DSR = (2,000만 ÷ 4,000만) × 100 = 50%
- → 초과로 인해 대출 불가 가능성 있음
4. DSR 계산 시 포함되는 항목
- ✅ 주택담보대출 (원금 + 이자)
- ✅ 신용대출, 전세자금대출
- ✅ 자동차할부, 학자금대출
- ✅ 카드론, 마이너스통장 이용액
- ❌ 보증금, 청약통장 납입액은 포함되지 않음
다양한 소액 대출도 DSR에 포함되므로 주의가 필요합니다.
5. 쉽게 확인하는 방법
- ✅ 금융감독원 대출 계산기
- ✅ 토스·카카오페이 등 핀테크 앱
- ✅ 시중 은행 앱 내 ‘DSR 체크’ 기능
- ✅ 한국주택금융공사 모의계산기
6. 마무리
DSR은 단순히 대출 가능 금액을 넘어서 “얼마나 감당 가능한가”를 판단하는 핵심 기준입니다.
대출을 계획 중이라면, 반드시 본인의 DSR을 사전에 계산해보고 전략적으로 접근하시기 바랍니다.
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